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ISA 계좌 단점, 개인종합자산관리(ISA)는 세금 혜택을 누리면서 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 2019년 출시된 이후 ISA 계좌는 매년 가입자가 늘어나고 있으며, 2023년에는 가입자 수가 100만 명을 돌파했습니다.
절세혜택, 투자 상품 다양성, 유연한 운용, 간편한 가입 등이 인기 이유입니다. 그럼 오늘은 ISA 계좌 단점에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
ISA 계좌 가입 시 전국 은행 금리비교를 안 하고 가입하는 경우 여러 가기 세금 혜택등 손해를 보는 경우가 많습니다. 아래에 보시면 ISA계좌 금리비교를 바로 확인가능합니다. 꼭 확인해 보세요.
| 목차 |
|---|
| ISA 계좌란? |
| ISA 계좌 단점 의무 가입 기간 |
| ISA 계좌 단점 납입 제한 한도 |
| ISA 계좌 단점 배당금 비과세 한도 |
| ISA 계좌 단점 연말정산 세금혜택 없음 |
| ISA 계좌 주요 장점 |
ISA 계좌란?
● ISA 계좌란 다음과 같습니다.
개인종합자산관리계좌(ISA)는 투자자들이 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있도록 2016년에 도입된 금융상품입니다.
ISA 계좌는 은행, 증권사, 펀드사 등 금융기관에서 판매되고 있으며, 예금, 펀드, 주식, 채권, 파생상품 등 다양한 금융상품을 편입할 수 있습니다.
ISA 계좌 단점 의무 가입 기간
●ISA 계좌 단점 의무 가입 기간은 다음과 같습니다.
ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 위한 투자 상품으로, 현재 의무 가입 기간은 3년입니다. 하지만, 몇 가지 예외 사항이 존재하며, 가입 대상과 연금 종류에 따라 의무 가입 기간은 달라질 수 있습니다.
1. 일반 ISA 계좌
만 19세 이상 국내 거주자는 누구나 가입 가능 의무 가입 기간: 3년
의무 가입 기간 중 중도 해지 시 세제 혜택 상실 및 과세 부득이한 사유(사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 장기 입원 등) 발생 시 중도 해지 가능
2. 소득세법 개정에 따른 변화
2023년 12월 31일 이후 가입하는 경우 의무 가입 기간 폐지 예정 2023년 12월 31일 이전에 가입한 경우 기존 의무 가입 기간 적용
3. 주의 사항
의무 가입 기간 폐지 예정이지만, 아직 확정된 사항은 아님 향후 법령 개정에 따라 의무 가입 기간이 다시 부활될 수 있음 4. 기타 정보
ISA 계좌 단점인 의무 가입 기간을 폐지 예정이지만, 향후 변동 가능성 존재 투자 상품에 대한 원금 손실 위험 존재
투자 목표, 위험 성향, 투자 기간 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
ISA 계좌 단점 납입 한도 제한
●ISA 계좌 단점 납입 한도 제한은 다음과 같습니다.
ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 위한 좋은 투자 상품이지만, 연간 납입한도 제한이라는 단점이 있습니다.
2023년 기준 ISA 계좌 연간 납입한도는 2,000만원입니다.
이 한도는 소득 구분 없이 모든 가입자에게 동일하게 적용됩니다.
※ ISA 계좌 연간 납입한도 제한으로 인한 단점은 다음과 같습니다.
투자 자금 제약: 투자 목표 달성을 위해 필요한 자금을 충분히 투자하지 못할 수 있습니다.
투자 기회 감소: 투자 기회를 놓칠 수 있습니다.
자산 관리 어려움: 원하는 자산 배분을 달성하기 어려울 수 있습니다.
ISA 계좌 단점 배당금 비과세 한도
●ISA 계좌 단점 배당금 비과세 한도는 다음과 같습니다.
ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 위한 투자 상품이지만, 배당금 비과세 한도라는 단점이 있습니다.
2023년 기준 ISA 계좌 배당금 비과세 한도는 연 200 ~ 400만 원입니다. 이는 소득 구분 없이 모든 가입자에게 동일하게 적용됩니다.
※ ISA 계좌 배당금 비과세 한도 제한으로 인한 단점은 다음과 같습니다.
세금 부담 증가: 비과세 한도를 초과하는 배당금에는 세금이 부과됩니다.
투자 수익 감소: 세금 부담 증가는 투자 수익을 감소시킵니다.
투자 상품 선택 제약: 비과세 한도를 고려하여 투자 상품을 선택해야 하기 때문에 선택의 폭이 좁아질 수 있습니다.
ISA 계좌 단점 연말정산 세금혜택 없음
●ISA 계좌 단점 연말정산 세금 혜택은 다음과 같습니다.
ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 위한 투자 상품이지만, 연말정산 세금 혜택이 없다는 단점이 있습니다.
현재 ISA 계좌는 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받기 위해서는 연말정산 과정을 거쳐야 합니다.
즉, ISA 계좌에서 발생한 이자, 배당금, 양도소득 등에 대한 세금을 납부해야 합니다.
※ IAS 계좌 연말정산 세금 혜택 없음으로 인한 단점은 다음과 같습니다.
세금 부담 증가: 연말정산 과정에서 세금을 납부해야 하기 때문에 투자 수익이 감소합니다.
투자 매력 감소: 세금 부담 증가는 ISA 계좌의 투자 매력을 감소시킬 수 있습니다.
복잡한 절차: 연말정산 과정에서 ISA 계좌 관련 서류를 준비하고 제출해야 하는 번거로움이 있습니다.
ISA 계좌 주요 장점
●ISA 계좌의 주요 장점은 다음과 같습니다.
1. 비과세 혜택: 2023년 1월 1일부터 투자로 얻은 순수익은 전액 비과세 대상에 속합니다.
2. 저 세율 적용 혜택: 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 9.9%의 저 세율이 적용됩니다.
3. 수익과 손실 합산: 발생한 과세대상 수익에서 손실을 차감하여 최종 수익에 대해서만 세금을 납부합니다.
4. 배당금: 일반계좌에서는 15.4% 세금이 제해지지만, ISA에서는 200~400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
5. 중도인출 가능: 의무보유기간은 3년이지만, 원금에 대해서는 중도 인출이 가능합니다.
ISA 계좌는 세제 혜택과 다양한 투자 옵션을 통해 자본 형성에 큰 도움이 될 것은 분명 하나, 단점도 있으니 잘 고려하여 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.
끝인사말
●지금까지 ISA 계좌 단점에 대해서 알아보았습니다. ISA 계좌는 장기적인 자산 관리를 위한 좋은 투자 상품이지만, 투자 전에 장점과 단점을 모두 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 감사합니다.
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